Nur wenige von uns entgehen den finanziellen Herausforderungen des Lebens. Ob es sich um Entlassungen bei der Arbeit, unerwartete Arztrechnungen oder den Einkommensverlust eines Ehepartners handelt, unzureichende Reserven zu haben, um auch nur ein oder zwei Monate unserer Rechnungen zu bezahlen, kann viele zu einem unmöglich knappen Budget, dem Verlust von Immobilien und manchmal sogar zum Bankrott führen .
So wichtig wie jeder andere Posten in Ihrem Budget, kann die Einrichtung eines Notfallsparkontos mit genügend Mitteln, um drei bis sechs Monate Ihrer monatlichen Rechnungen zu bezahlen, den finanziellen Puffer bieten, den Sie zum Überleben benötigen, während Sie sich erholen.
Planen Sie also, auch wenn Sie Ihre aktuellen Schulden abzahlen, regelmäßige Einzahlungen auf Ihr Notsparkonto ein, zumindest bis Sie Ihr Drei-Monats-Ausgabenniveau erreicht haben. Viele Finanzplaner schlagen sogar vor, Ausgaben für sechs Monate auf einem solchen Sparkonto zu haben. Sicherlich sollten Sie sich überlegen, wie lange es in Ihrer konkreten Karriere und Position dauern könnte, bis Sie eine andere Stelle gefunden und gesichert haben, wenn Ihr aktuelles Einkommen wegfällt. In einigen Berufen dauert die Stellensuche länger als in anderen.
Am Anfang ist Konsistenz viel wichtiger als Quantität, also ist sogar eine monatliche Einzahlung von 10 $ ein guter Anfang. Viele neigen dazu, jedes „überschüssige“ Geld, das sie bemerken, auf ihrem Girokonto auszugeben und dann den Sparbetrag abzuheben, sobald sie ihren Gehaltsscheck eingezahlt haben. Um die Dinge einfach zu halten, lassen Sie Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft jeden Monat an einem bestimmten Tag automatisch 10 $ oder mehr von Ihrem Girokonto auf Ihre Ersparnisse überweisen. Sobald das Geld von Ihrem Girokonto abgebucht ist, werden Sie weniger versucht sein, es auszugeben.
Sobald Sie Ihren gewünschten Notfall-Sparkontostand erreicht haben, nehmen Sie den budgetierten monatlichen Betrag für dieses Konto und beginnen Sie, ihn auf alle Verbraucherschulden anzuwenden, die Sie möglicherweise haben. Sobald Sie schuldenfrei sind, sollte dieser monatliche Betrag für Investitionen und die Altersvorsorge verwendet werden.
Fortsetzen:
1. Erstellen und leben Sie ein monatliches persönliches oder Familienbudget.
2. Eröffnen Sie ein neues Sparkonto – dies wird für Ihr Notsparkonto sein.
3. Sobald Sie einen Gehaltsscheck erhalten, zahlen Sie Geld von Ihrem Notsparkonto bei Ihrer Bank ein, auch wenn es nur 10 US-Dollar pro Monat sind. Steigern Sie so, wie es Ihr Budget und Ihr Einkommen zulassen.
4. Bestimmen Sie, wie viel Sie monatlich für Ausgaben bezahlen.
5. Zahlen Sie so lange Geld auf Ihr Notsparkonto ein, bis Sie über ein Guthaben verfügen, das mindestens drei Monatsausgaben entspricht.