Não há nada como uma recessão para mostrar onde erramos em nossa gestão de dinheiro. Mas os eventos recentes significam que as pessoas serão mais cautelosas financeiramente este ano?
Com todas as histórias horríveis de falências de bancos, desvalorizações de ativos e acesso mais difícil ao crédito, eu me perguntei como isso afetaria a gestão do dinheiro das pessoas e o planejamento futuro, então conduzi minha própria pesquisa por meio de uma pesquisa online.
À medida que o novo ano se aproximava, fiz uma pesquisa com 200 homens e mulheres sobre sua gestão financeira passada e projetada. Fiquei fascinado com as diferenças sutis, mas importantes, nas intenções financeiras de homens e mulheres. Em 2010, as mulheres desejavam obter mais controle financeiro, enquanto os homens desejavam ganhar o máximo de dinheiro possível.
A maioria dos homens disse que se concentraria em maximizar sua renda, com quase três quartos deles se concentrando em ganhar mais dinheiro em 2010. Embora cerca de metade das mulheres entrevistadas tenha dito que ganhar dinheiro também é importante, muitas delas disseram que assumir o controle de suas finanças era seu objetivo número um para o próximo ano. Aqui estão as principais resoluções da pesquisa:
As 5 principais resoluções das mulheres para 2010:
- Assumir mais responsabilidade pelas minhas finanças (66%)
- Obter melhor custo-benefício (63%).
- Planejar meu futuro financeiro (62%)
- Seja mais responsável com o dinheiro (59%)
- Planeje como ganhar mais dinheiro (56%)
As 5 principais resoluções de dinheiro dos homens para 2010:
- Planeje como ganhar mais dinheiro (73%)
- Planejar meu futuro financeiro (70%)
- Obtenha melhor valor (70%).
- Assumir mais responsabilidade pelas minhas finanças (56%)
- Reduzir minhas despesas pessoais (52%).
Quando pensamos em como somos bons com dinheiro, nossos erros financeiros do passado geralmente vêm à mente. A vez em que demos uma bonança por um carro chique em vez de pagar algumas dívidas. O dinheiro que deixamos em um fundo mútuo ruim por muito tempo. Os anos em que atrasamos a constituição de um fundo de pensões. Se o clima econômico for razoavelmente saudável, nossas finanças podem suportar esses choques um pouco melhor. Quando os tempos ficam difíceis, ficamos impressionados com a insensatez de nosso comportamento passado. E, claro, o dinheiro que desperdiçamos imprudentemente em tempos de prosperidade torna-se um passivo em tempos de prosperidade.
Por exemplo, não converter uma hipoteca para uma taxa mais baixa pode custar milhares de libras ao longo da vida da hipoteca. Mesmo o cappuccino diário e o jornal somam centenas por ano. Também descobri que uma em cada três pessoas tem um débito direto de sua conta bancária que deveria cancelar, uma assinatura de revista que esqueceu, uma academia que nunca usa ou uma doação de caridade que pensava ser única, concedida todos os anos desde 1989 !
Quando perguntei a homens e mulheres em minha pesquisa sobre seus erros financeiros anteriores, ficou claro que o grande erro das mulheres foi não pedir dinheiro tão abertamente quanto os homens. Seja pressionando o chefe por um aumento ou negociando melhores taxas para os autônomos, muitas mulheres tinham menos porque tinham medo de pedir dinheiro ou subestimavam a oferta.
Ao observar as diferenças nos comportamentos de gastos entre homens e mulheres, descobri que as mulheres gastam mais emocionalmente. Para muitas mulheres, isso geralmente significa ir às compras quando se sentem deprimidas, infelizes ou estressadas. As mulheres também são mais propensas a citar guloseimas para crianças como uma de suas fraquezas financeiras. Este é outro exemplo de mulheres que não são tão boas em se colocar em primeiro lugar quando se trata de dinheiro. Afinal, as mulheres são criadas para cuidar dos outros, e a agressividade não é uma característica encorajada nas meninas, mas é claro que pode empobrecê-las mais tarde na vida. Isso é algo que quero abordar no Sheconomics e é enfatizado pelas seguintes estatísticas da pesquisa:
Os erros financeiros mais comuns que mulheres (e homens) cometeram no passado:
- Gasto emocional 70% (homens 61%)
- Gastos imprudentes 64% (homens 39%)
- Relutância em pedir dinheiro 62% (homens 47%)
- Despesas com filhos/familiares 46% (homens 30%)
- Medo de dinheiro 44% (homens 48%)