Mythen über Geld gibt es zuhauf. Leider lassen wir, wie alle Fabeln, unbewusst zu, dass sie unser Verhalten beeinflussen. Denken Sie über diese fünf nach. Wie haben sie sich in den letzten drei Monaten auf Ihre Ausgabenentscheidungen ausgewirkt? Sehen Sie Bereiche, die sich ändern müssen? Wenn Sie Ihre Ausgaben im nächsten Monat überwachen, bitten Sie den Herrn, Ihnen bei der Umsetzung der Anpassungen zu helfen.
Geldmythos Nr. 1: Geld ist die Wurzel allen Übels
Diese Legende stammt aus der Fehlinterpretation von 1. Timotheus 6:10, die eindeutig besagt, dass die Liebe zum Geld ist der Übeltäter. Manche Christen tun so, als wäre Geld böse. Sie studieren nicht und lernen daher auch keine effektive Haushalterschaft. Ohne es zu wissen, sorgen sie nicht ausreichend für ihre Familien. Sie glauben, dass es falsch ist, zu sparen, für den Ruhestand zu planen oder in irgendeiner Weise Geld anzuhäufen. Sie ignorieren 1. Timotheus 5:8, der uns sagt, dass ein Gläubiger für seine Familie sorgen muss, oder er ist schlimmer als ein Ungläubiger. Außerdem missachten sie Matthäus 6:21, wo es heißt, wo dein Schatz ist, da wird auch dein Herz sein.
Geld ist neutral; Sie brauchen es nur, um Dinge zu kaufen. Lernen Sie, es weise einzusetzen, denn unbewusst kann es Ihr Idol werden, Sie werden sein Sklave, Sie gehen unter und bleiben tief verschuldet. Achten Sie auf die Worte von Matthäus 6:21.
Geldmythos Nr. 2. Geld ist überschaubar
Der wahrscheinlich einflussreichste Mythos über Geld ist, dass es überschaubar ist. Wir alle verwenden „Geldverwaltung“, „Geld verwalten“ und ähnliche Begriffe. Wenn wir sie sagen, glauben wir ihnen.
Stoppen; Denk darüber nach. Wie gehen Sie mit Geld um? Sie wollen ein Auto, ein Haus, Kleidung kaufen oder Studiengebühren bezahlen. Sind das Money-Management-Entscheidungen? NEIN! Dies sind Lifestyle-Entscheidungen, für deren Ausführung Geld erforderlich ist.
Wenn wir die Einstellung entwickeln, dass Geld unkontrollierbar ist, ändert sich unser Verhalten. Bevor Sie Ausgaben tätigen oder sich zu Ausgaben verpflichten, sollten Sie eher allgemeine Bedürfnisse und Erschwinglichkeit als kurzfristige Zahlungsoptionen berücksichtigen. Kaufen Sie kein Haus, nur weil die Miete niedriger ist als die Hypothek. Berücksichtigen Sie alle Auswirkungen auf die Familienfinanzen, den Lebensstil, das Geben an den Herrn und das Gesamtbudget für Wohneigentum im Vergleich zum Gesamteffekt des Mietens.
Wenn Sie vor einer Entscheidung stehen, bei der es um Geld geht, sollten Sie verstehen, dass dies Lebensstilentscheidungen sind, die Ihre Familie jahrzehntelang beeinflussen können. Wo Sie leben, das Fahrzeug, das Sie kaufen, das College, das Ihre Kinder besuchen, sind Lebensstilentscheidungen. Bevor Sie sich zu Ausgaben verpflichten, denken Sie über diese wesentlichen Fragen nach und besprechen Sie sie mit relevanten Familienmitgliedern:
- Brauche ich es – das Auto, die Kleidung, die Kamera?
- Wie werde ich dafür bezahlen?
- Werden die Ausgaben meine Schulden- und Zinskosten erhöhen?
- Wie wirken sich diese Kosten auf mein Familienbudget und den Lebensstil meiner Familie aus?
- Wird dies Familienmitglieder oder Familienmitglieder daran hindern, an geplanten oder ungeplanten Veranstaltungen wie Familienausflügen, Abendessen, Camping oder anderen Aktivitäten teilzunehmen?
Geldmythos Nr. 3. Wir treffen rationale Entscheidungen, wenn wir Geld ausgeben
Wenn Sie Beispiele benötigen, um diesen Punkt zu veranschaulichen, schauen Sie sich das Kaufverhalten an, das zur Großen Rezession führte. Das Subprime-Fiasko ist das Aushängeschild. Die Leute kauften Häuser, von denen sie wussten, dass sie sie sich nie leisten konnten. Die Leute machten Urlaub, von dem sie wussten, dass sie ihn sich nicht leisten konnten. Die Leute gaben aus, was sie nicht hatten, um zu kaufen, was sie nicht brauchten. Fragen Sie jedoch zehn Personen, ob das Kaufverfahren, dem sie gefolgt sind, rational und logisch war, und die meisten werden Ihnen eine Reihe von Gründen nennen, warum sie so handeln mussten, wie sie es getan haben.
Diese Irrationalität begleitet uns schon lange. In den 1970er Jahren kauften die Leute Haustiersteine, unsichtbare Hunde und andere seltsame Gegenstände.
Händler wissen, dass wir irrational Geld ausgeben, und sie profitieren davon, indem sie intelligente Werbung, Verpackung und Finanzierung einsetzen. Warum sonst würde ein hoch verschuldetes Paar mit einem kleinen festen Einkommen einen Wohnungsbaukredit aufnehmen, um einen Großbildfernseher zu kaufen? Die Werbung packte sie; es war fesselnd. Sie erlagen!
Wenn wir erkennen und akzeptieren, dass wir keine rationalen Entscheidungen treffen, bevor wir etwas ausgeben, tragen wir bei den anderen vier Punkten in diesem Artikel Händlerwesten, während wir im Internet surfen, durch Einkaufszentren gehen und Händlerbroschüren ansehen.
Geldmythos Nr. 4. Wir sparen, wenn wir für einen Verkauf ausgeben
Wie viel haben Sie in den letzten sechs Monaten für Verkäufe ausgegeben, um zu „sparen“? Wenn Sie 1.000 $ ausgegeben haben und der durchschnittliche Verkaufspreis 50 % günstiger war, haben Sie dann 1.000 $ gespart (die Hälfte von 2.000 $)? Wo hast du diese Ersparnisse hingelegt? Sie haben nichts gespeichert; Stattdessen haben Sie 1.000 $ ausgegeben. Sie sparen nie, wenn Sie einen Artikel kaufen. Der von Ihnen bezahlte Preis betrug vielleicht 50 % des ursprünglich aufgeführten Preises, aber Sie haben nicht gespart. Auch wenn Sie beim Verkauf nicht sparen, profitieren Sie dennoch von einem Verkauf, wenn das WINDEL-Prinzip gilt:
- Du notwendig der Artikel.
- Sie könnten entsorgen und erhöhte seine Schulden nicht, um es zu kaufen.
- Du geplant um den Artikel zu kaufen.
- Du weniger bezahlt als der geplante Preis, den Sie vor dem Kauf des Artikels festgelegt haben.
- Du, nicht der Händler, hat sich entschieden, den Artikel zu kaufen – der Händler hat Sie nicht zum Kauf gezwungen.
Wenn das WINDEL-Prinzip und die Verwaltung Ihres Lebensstils instinktiv werden, werden Ihre Ausgaben sinken und Sie werden am Ende kaufen, was Sie brauchen oder wollen. Sie werden die verführerische Werbung ignorieren.
Geldmythos Nr. 5. Ein Budget- oder Ausgabenplan ist ein Beschränkungsinstrument
Ein Budget oder Ausgabenplan ist ein befreiendes Werkzeug. Es ist weder ein Allheilmittel noch eine Zwangsjacke, sondern ein Frühindikator für die wahrscheinlichen Ergebnisse realistischer Annahmen. Es geht um Ziele, Pläne, Schätzungen. Sobald Sie dies getan haben, sollten Sie beim Durchlaufen des Budgetzeitraums Ihre Aktionen mit dem Budget vergleichen und die erforderlichen Verhaltensänderungen vornehmen. Die Budgetierung, die Erstellung eines Budgets, ist Teil eines vollständigen Plan-Do-Review-Zyklus, den ich PEACE-Budgetkontrolle nenne:
- Planen Sie einen festgelegten Zeitraum ein, um bestimmte Ziele zu erreichen.
- Schätzen und erfassen Sie die Ausgaben, die zum Erreichen dieser Ziele erforderlich sind.
- Handeln Sie gemäß dem Plan und zeichnen Sie die Ergebnisse auf, während Sie Ihre Ziele erreichen.
- Vergleichen Sie die tatsächlichen Ausgaben mit den geschätzten Ausgaben und machen Sie Fortschritte beim Erreichen Ihrer Ziele.
- Nehmen Sie die notwendigen Änderungen vor, um auf Kurs zu bleiben und die Ziele zu erreichen.
Sie möchten Ihre Finanzen im Griff haben? Versuchen Sie, mit einem PEACE-Ausgabenplan und einer Budgetkontrolle zu arbeiten. Sie werden einen großen Stressabbau und einen großen Rückgang der Familienstreitigkeiten über Geld feststellen.
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